תשובות לשאלות נפוצות בנושא פנסיה

תשובות לשאלות נפוצות בנושא פנסיה

הפקדה קבועה לחיסכון פנסיוני במהלך שנות עבודתכם תאפשר לכם:
  • להזדקן בכבוד ולשמור על רמת החיים ואף לעזור ליקיריכם
  • להגן על הכנסת המשפחה במקרה של אובדן כושר עבודה      
  • לשמור על רמת החיים של היקרים לכם במקרה מוות
לחלק גדול מן הציבור, ההשקעה במוצרים פנסיוניים כדאית גם בשל הטבת המס, שעשויה להגיע עד לגובה של 47% מהסכום שהופקד.
כעיקרון, ככל שמתחילים לחסוך לפנסיה בגיל צעיר יותר, אפשר להגיע לסכום קצבה גבוה יותר לקראת הפרישה מהעבודה.
  1. קרן פנסיה - קרן חיסכון וביטוח שמטרתה תשלום קצבה חודשית במקרי זקנה, נכות או מוות.
  2. ביטוח מנהלים/ביטוח לעצמאים - קופת חיסכון וביטוח שמטרתה תשלום חד-פעמי במקרה מוות וקצבה חודשית במקרה של זקנה או נכות.
  3. קופת גמל - קופת חיסכון שמטרתה חיסכון לטווח ארוך.
  4. קרן השתלמות - קופת חיסכון שניתן לפדות כעבור 6 שנים
המוצרים הפנסיוניים שונים זה מזה בחמישה מאפיינים עיקריים: סוג ההתקשרות, דמי ניהול, גובה הפנסיה, הבטחת סכום הפנסיה מפני עליה בתוחלת החיים ואופי ההשקעה.

 
תוכנית חיסכון פנסיוני לשכירים ועצמאים, שנועדה לצבור כסף לגיל הפרישה. התוכנית יכולה לכלול גם כיסויים ביטוחיים למקרה מוות ו/או למקרה של אובדן כושר עבודה.
מקרה בו המבוטח ייחשב בלתי כשיר לעבודה עקב מחלה או תאונה.
תוכנית ביטוח למקרה מוות ו/או חיסכון לתקופת זמן מוגדרת.
ביטוח קבוצתי, המכונה גם ביטוח קולקטיבי, הוא ביטוח לקבוצת מבוטחים בעלי רקע משותף. מקרה הביטוח יכול להיות מוות, אובדן כושר עבודה, נכות מתאונה וכו׳.
קופת ביטוח היא קופת חיסכון וביטוח לטווח הארוך, המעניקה למבוטח:
קצבת זקנה - בעת פרישה.
פיצוי חודשי - בעת אובדן כושר עבודה.
סכום ביטוח חד פעמי - במקרה מוות. 
ההתקשרות בין המבוטח (החוסך) לחברת הביטוח מבוססת על חוזה בין הצדדים שתיעודו הוא הפוליסה - המפרט את הזכויות והחובות של הצדדים.
רכיב הביטוח בחוזה הביטוח מבוסס על ביטוח אישי של המבוטח באמצעות המבטח – חברת ביטוח.
לכל מבוטח קיים חשבון חיסכון נפרד הכולל את הקרן שהושקעה והרווחים/ההפסדים על ההשקעה, בניכוי דמי ניהול.
בגיל פרישה כחוק ניתן לקבל קצבה בהתאם לצבירה בקופה ולתנאי הפוליסה ואף ליהנות מהטבות מס של פנסיונר. במקרה של פרישה מוקדמת - החל מגיל פרישה מוקדם (60) ניתן לקבל קצבה מוקטנת.
קרן פנסיה היא קופת חיסכון וביטוח לטווח ארוך, המעניקה פנסיה במקרים הבאים: 
פנסיית זקנה - קצבה חודשית אותה ניתן לבקש החל מגיל 60.
פנסיית נכות - בעת אובדן כושר עבודה.
פנסיית שארים - במקרה מוות.
ההתקשרות בין העמית (החוסך) לבין הקרן מבוססת על תקנון הקרן, המגדיר את הזכויות והחובות של העמית.
כספי החיסכון יושקעו בשוק ההון בהתאם למסלול ההשקעה שבחר העמית ובכפוף לתקנות הקרן ולוועדת ההשקעות של הקרן. 
בגיל פרישה כחוק ניתן לקבל קצבה בהתאם לצבירה בקרן ולתקנון הקרן ואף ליהנות מהטבות מס של פנסיונר. במקרה של פרישה מוקדמת - החל מגיל פרישה מוקדם (60) ניתן לקבל קצבה מוקטנת.
קופת גמל היא קופת חיסכון לטווח הארוך.
לכל עמית (חוסך) מנוהל חשבון חיסכון נפרד הכולל את הקרן שהושקעה והרווחים/הפסדים על ההשקעה, בניכוי דמי ניהול והוצאות השקעה.
המוטב נקבע על ידי העמית בהוראה בכתב הניתנת לחברה המנהלת את קופת הגמל. 
העמית רשאי בכל עת להודיע לחברה המנהלת בכתב על שינוי המוטבים.
בהיעדר מוטבים בקופה, תשלם קופת הגמל את הכספים ליורשיו של העמית על פי הדין.
כספים שהופקדו בקופת גמל מסלולית ניתנים להעברה ממסלול השקעה אחד למסלול השקעה אחר.
קיימים מגוון מסלולי השקעה, העמית יכול לבחור את המסלול המתאים לאופיו ולצרכיו, וכן לעבור בין מסלולי ההשקעה ללא אירוע מס.
קרן השתלמות היא קופת חיסכון שייעודה המקורי הוא מימון השתלמויות מקצועיות לעמית.
  • סכומים למטרת השתלמות - לאחר 3 שנים*
  • סכומים לכל מטרה -  לאחר 6 שנים
  • סכומים בפרישה -  ניתן למשוך את כספי החיסכון בתנאי שנצבר וותק של 3 שנים לפחות
     *בכפוף לתקנות מס הכנסה.
ניתן להצטרף לקרן השתלמות באמצעות יועץ פנסיוני או יועץ השקעות באחד ממרכזי ייעוץ פועלים INVEST.
ההפקדות לקרן מוכרות למעסיק ולעצמאי כהוצאה (עד תקרה הקבועה בחוק) ורווחי הקרן פטורים ממס רווחי הון (עד תקרה הקבועה בחוק).
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון שהוקם בשנת 2016 ומיועד לכלל הציבור. 
הקופה מתאימה לכל טווחי זמן ההשקעה - קצר, בינוני וארוך.
ניתן להפקיד בכל שנה קלנדרית סכום של עד 83,641 ₪ נכון לשנת 2026. 
הכספים נזילים וניתן למשוך אותם בכל עת בכפוף לתשלום מס רווחי הון על הרווח הריאלי וישולמו בתוך 4 ימי עסקים ממועד קבלת בקשת המשיכה בחברה המנהלת.
החל מגיל 60 ניתן לקבל מהכספים שנצברו קצבה חודשית הפטורה ממס רווחי הון וממס הכנסה. 
  • ניתן להעביר כספים מקופת גמל להשקעה אחת לאחרת (גם לגוף מנהל אחר) מבלי שהדבר יהווה אירוע מס ע"י הגשת בקשה לקופת הגמל אליה רוצים לעבור.
  • משיכת הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס החל מגיל 60.
  • המעבר בין מסלולי השקעה לא נחשב כאירוע מס.
  • אפיק חסכון לכל מטרה ונזיל בכל עת.

חשוב לדעת
הבנק אינו יועץ מס. האמור לעיל מהווה מידע והסבר כללי בלבד, אשר אינו מהווה ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס, ואינו תחליף לייעוץ אישי המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. ייעוץ פנסיוני יינתן בכפוף לתנאי הבנק. ייעוץ פנסיוני לפרישה כרוך בעמלה כמפורט בתעריפון הבנק. אין באמור כדי להוות התחייבות לחיסכון בסכום כלשהו. ההסברים הינם כלליים ובהתאם לחוק והכללים הידועים במועד העלאת התכנים לאתר.