מתוך מטרה להבטיח שמירה על רמת החיים של העובד גם לאחר גיל הפרישה, קובע חוק פנסיה חובה, כי על העובד ועל המעסיק מוטלת חובה להפקיד מדי חודש לפנסיה מקיפה של העובד, הכוללת כיסוי למקרה מוות, אובדן כושר עבודה וקצבת פרישה.
ההפקדה המינימלית תתבצע לפי החישוב הבא: 6% מנוכים משכר העובד, 12.5% תשלומי מעביד בגין השכר המבוטח המתחלקים ל - 6.5% תגמולים ו – 6% פיצויים.

משווק פנסיוני הוא עובד של גוף מנהל או חברת ביטוח מסוימת, ולכן משווקים פנסיונים לרוב ממליצים על המוצרים הפנסיוניים של החברות הספציפיות שאיתן הן בקשר.
יועץ פנסיוני חייב להיות אובייקטיבי ולתת ללקוח חוות דעת מקצועית שאינה קשורה לחברת ביטוח כזאת או אחרת. תפקידו להציע ללקוח את המוצר הפנסיוני המתאים לו ביותר מתוך כלל המוצרים הפנסיוניים הקיימים.

השאיפה היא לבחור את מסלול ההשקעה שיאפשר לכם לשמור על רמת החיים הנוכחית שלכם, גם לאחר גיל הפרישה. חשוב לדעת שמסלולי ההשקעה נבדלים ביניהם, בין היתר, ברמות הסיכון שהם מציעים ובשיעור התשואה הצפוי, ושלבחירה ביניהם השפעה על היקף הצבירה בחיסכון הפנסיוני שלכם. לכן חשוב להתייעץ עם יועץ פנסיוני מקצועי שיוכל לעזור לכם לבחור את המסלול המתאים לכם ביותר.

מסלולי הביטוח המרכיבים כל מוצר פנסיוני נותנים מענה למקרים של אובדן כושר עבודה או פטירה. בהחלט ניתן, ואפילו רצוי, לעדכן אחת לתקופה את המסלול שבחרתם, בהתאם לשינויים המתרחשים בחייכם האישיים.

דמי הניהול משפיעים ישירות על גובה הצבירה שתגיעו אליה בגיל הפרישה. הם נגבים מהחיסכון, ולעיתים מנוכים גם מההפקדה החודשית וגם מהצבירה שנוצרת בקרן החיסכון במשך השנים. לכן, חשוב לבדוק את הדו"חות בהם מפורט גובה דמי הניהול ולהתייעץ עם יועץ פנסיוני באשר לאפשרות להוזיל אותם.

מומלץ להגיע לייעוץ פנסיוני בכל פעם שמתרחש שינוי משמעותי בחיינו, משום שלרוב שינויים אלה מביאים עימם סדרי עדיפויות וצרכים פיננסיים חדשים. הכוונה להתפתחויות כגון שינויים במצב המשפחתי (נישואין, לידה, גירושין), ,שינויים במצב התעסוקתי (מעבר בן עבודות, שינוי בגובה השכר), שינויים במצב הבריאותי ועוד.

אחת הדרכים בהן ניתן לפעול במטרה להגדיל את קצבת הפנסיה, היא להפקיד עצמאית לחיסכון.
קיימים מגוון סוגי חסכונות רלוונטיים שניתן להתאים עבור כל חוסך, ובנוסף ניתן להגדיל את שיעור הפקדת עובד למקסימום עד 7% מהשכר המבוטח.
חשוב להתייעץ עם יועץ פנסיוני שיוכל להתאים ולהתחשב בצרכיך ובהעדפותיך האישיים. 

טוב לשמור על ערנות ולהיות מודע לביצועים השנתיים של קרן הפנסיה שלכם. אולם לא כדאי להסתפק בבדיקת ביצועי הקרן לאורך השנה החולפת בלבד. אחרי הכל, ייתכנו סיבות רבות להשגת ביצועים שנתיים נמוכים, כמו למשל מצב השוק באופן כללי. לכן, מומלץ להשוות את התשואה שהשיגה הקרן במהלך השנה הנוכחית לאלה שהשיגה בשנים קודמות, ואותן לתשואות שהשיגו קרנות פנסיה אחרות במהלך אותה התקופה. כך תוכלו לקבל תמונה שלמה ומדויקת יותר. יועץ פנסיוני מוסמך יוכל לסייע לכם לבצע את ההשוואה וגם לעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה עבורכם.