מוצרי החיסכון השונים וההבדלים ביניהם

אפיקי חיסכון עיקריים

מתלבטים באיזה אפיק השקעה לבחור?

יש לכם סכום מסוים שאותו אתם מעוניינים להקצות לחיסכון ואתם מתלבטים באיזה אפיק חיסכון לבחור?

ריכזנו עבורכם מספר אפיקי חיסכון עיקריים, לצד המאפיינים הבולטים של כל אחד מהם, על מנת שתוכלו לקבל את ההחלטה שמתאימה לכם.


חיסכון או פיקדון בבנק

  • כרוך בסיכון נמוך יחסית
  • מאפשר לבחור בחיסכון למטרה מוגדרת או בחיסכון כללי לכל מטרה
  • הריבית יכולה להיות קבועה או משתנה, וגובהה תלוי בתקופה ובסוג התוכנית 
חשוב לדעת: כחלק מתהליך הבחירה בתוכנית חיסכון, כדאי לבדוק האם קיימות "תחנות יציאה", המאפשרות משיכה של הכספים ללא קנס. בהקשר זה, יש לקחת בחשבון שלרוב, כשמדובר בתוכנית חיסכון ללא תחנות יציאה, הריבית היא גבוהה יותר.


תיק ניירות ערך

  • הגוף המנהל: בנק או בתי השקעות המשקיעים בבורסה.
  • אפשרות להרכיב תמהיל המורכב מניירות ערך ברמות סיכון שונות, וכך להתאים לעצמכם את דרגת הסיכון הרצויה מבחינתכם
  • בחלק מהנכסים בתיק לא ניתן לעשות הפקדות חודשיות בצורת הוראות קבע, אלא רק הפקדות חד-פעמיות
חשוב לדעת: פתיחת תיק השקעות היא צעד שדורש ידע פיננסי. בנוסף, קיימת חשיבות להתאמת רמת הסיכון של התיק לזו שאתם מעוניינים בה. תוכלו להתייעץ עם יועץ השקעות שיסייע לכם לבנות תיק השקעות מיטבי לצרכים שלכם.


קופת גמל להשקעה

  • הגוף המנהל: בתי השקעות המשקיעים בבורסה
  • אפשרות לבחור בין שלוש רמות סיכון: נמוכה, בינונית וגבוהה
  • ניתן להפקיד את הכספים באופן שוטף ו/או ע"י הפקדות חד פעמיות
  • סכום ההפקדה השנתי המקסימלי: 70,000 ₪
  • גמישות במשיכת הכספים, כאשר משיכתם בזמן הפדיון כרוכה בתשלום מס בשיעור של עד 25% מהרווח שהצטבר, ואילו משיכתם כקצבה בגיל פרישה פטורה ממס.
  • אפשרות לעבור ללא תשלום בין מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, וכן בין בתי השקעות שונים.
  • דמי ניהול נמוכים יחסית


פוליסת חיסכון

  • הגוף המנהל: חברות ביטוח המשקיעות בבורסה
  • אפשרות לבחור בין שלוש רמות סיכון: נמוכה, בינונית וגבוהה
  • ניתן להפקיד את הכספים באופן שוטף ו/או ע"י הפקדות חד פעמיות
  • סכום ההפקדה השנתי אינו מוגבל
  • אפשרות לעבור ללא תשלום בין מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות
  • גמישות במשיכת הכספים, כאשר משיכתם בזמן הפדיון כרוכה בתשלום מס בשיעור של עד  25% מהרווח שהצטבר
  • ​​​​​​​דמי ניהול גבוהים יותר בהשוואה לאלה של קופת גמל להשקעה


קרן השתלמות

  • מנוהלת על-ידי גוף מקצועי
  • עצמאים רשאים לפתוח לעצמם קרן השתלמות, בעוד שפתיחת קרן לשכירים כפופה לנכונות המעביד להפריש את חלקו.
  • אפשרות לבחור את רמת הסיכון הרצויה לכם
  • משיכת הכספים נזילה כעבור 6 שנים, ופטורה ממס עד תקרת ההפקדה השנתית המתעדכנת בכל שנה.
  • במקרים מיוחדים, כמו יציאה להשתלמות, ניתן למשוך את כספי הקרן גם לאחר 3 שנים
  • פירעון מוקדם של הקרן יהיה כרוך בחיוב במס
  • ​​​​​​​גובה דמי הניהול נקבע בהתאם להסדר מול הקרן


בחירת אפיק ההשקעה המתאים לכם

הבחירה באפיק ההשקעה המתאים לכם מורכבת ממספר שיקולים, כמו למשל המטרות שעבורן  אתם חוסכים, משך החיסכון, גובה דמי
הניהול, שיעור המסים שבהם תחויבו בעת משיכת הכספים ורמת הסיכון המועדפת עליכם. מכל מקום, רצוי לשקול שילוב בין כמה אפיקי חיסכון שונים, שיאפשר לכם לפזר את הסיכון ולקבל מענה למגוון רחב יותר של צרכים.