לכולנו יש מטרות שאנחנו רוצים להגשים בעתיד. רכישת רכב, שיפוץ הבית, מימון השכלה גבוהה, יציאה לחופשה משפחתית ועוד. הפקדה לחיסכון מאפשרת להפוך מטרות וחלומות כאלה למציאות. עם זאת, לעתים אנחנו "הולכים לאיבוד" בתוך ההוצאות השוטפות ולא ממש מצליחים לחסוך.
1 | שיקוף של תמונת המצב האמיתית
התנאי הראשון להתנהלות פיננסית נכונה הוא להיות מודעים למצבכם הכלכלי. לצורך כך, אספו את כל המסמכים והחומרים שמרכזים את ההכנסות, ההוצאות וההתחייבויות שלכם במשך חצי השנה האחרונה. כעת ערכו סיכום של תמונת המצב הפיננסית שלכם, בהתאם לנתונים שאספתם.
2 | בניית תקציב
הצעד הבא לאחר שיקוף המצב הקיים, הוא תכנון התקציב הרצוי. במסגרת שלב זה, יש לבחון אילו הוצאות אתם יכולים לצמצם, ולהקצות את הסכום הרצוי לכל אחד מהסעיפים. אם אתם חלק מתא משפחתי, חשוב לשלב את בן או בת הזוג בתהליך, ולהגיע יחד להחלטות משותפות. כדאי לשלב גם את הילדים בחשיבה על המקומות בהם ניתן להצטמצם, וגם לתת להם להיות אחראיים על החיסכון בתחום מסוים, כמו למשל בצריכת החשמל בבית. ההתנסות והמעורבות הפעילה בתהליך תחשוף את הילדים לעקרונות בסיסיים של חינוך פיננסי, ותאפשר להם לסגל לעצמם הרגלים להתנהלות פיננסית נכונה כבר בשלב מוקדם בחייהם.
3 | התנהלות בהתאם לתקציב
לא מספיק לבנות תקציב מפורט, צריך גם לחיות על פיו במהלך השגרה היומיומית. רשמו באופן קבוע כל הוצאה, על מנת שתוכלו לעקוב כראוי אחר המידה שבה אתם מצליחים להתנהל על פי התקציב בפועל. הסתבר לכם שהסכום שהקציתם לאחד מסעיפי התקציב נמוך מדי? תוכלו לתקן אותו, אבל זכרו לבצע את ההתאמות הנדרשות בסעיף תקציבי אחר, על מנת לשמור על האיזון שאליו הגעתם בבניית התקציב המקורי.
4 | הגדרת מטרות ויעדים לחיסכון
באמצעות הגדרת המטרות שלכם וקביעת סדר העדיפות ביניהן, תוכלו להחליט לאן ובאיזה אופן להקצות את הסכום שנותר לכם בכל חודש לחיסכון. כשאתם מגדירים את המטרות השונות, שימו לב שהן יהיו ספציפיות, תחומות בזמן ותחומות בסכום. למשל: חיסכון לטיול בת-מצווה בעוד 3 שנים, כשהסכום הנדרש הוא כ-10,000 ₪, מצריך חיסכון חודשי של כ-280 ₪.