ניהול הביטחון הכלכלי לעצמאים

עצמאי? מחפש יורש?למה כדאי לחסוך לפנסיה?
היום, יותר מתמיד, כדאי לך לחשוב על עתידך ועל עתיד יקיריך ולנהל את הפנסיה שלך בתבונה. הפקדה קבועה לחיסכון פנסיוני במהלך שנות עבודתך תאפשר לך:
  • להזדקן בכבוד ולשמור על רמת החיים לה אתה רגיל ואף לעזור ליקיריך

  • להגן על הכנסת המשפחה במקרה של אובדן כושר עבודה      

  • לשמור על רמת החיים של שאריך במקרה מוות

 

לחלק גדול מן הציבור, ההשקעה במוצרים פנסיונים כדאית גם בשל הטבת המס, שעשויה להגיע עד לגובה של 48% מהסכום שהופקד.

 

אז מתי כדאי להתחיל לחסוך?

ככל שתתחיל בגיל צעיר יותר, תוכל להגיע לסכום קצבה גבוה יותר לקראת פרישתך מהעבודה.

 

איך בוחרים חיסכון פנסיוני נכון?
קיימים מספר סוגים של מוצרים פנסיונים, העיקריים שבהם: קרן פנסיה, קופת גמלביטוח חיים (קופת ביטוח). סוגי המוצרים הפנסיונים נבדלים ביניהם בחמישה מאפיינים עיקריים: סוג ההתקשרות, ניהול הסיכונים הביטוחיים, דמי ניהול, ניהול החיסכון וניהול הפרישה.

 

 

איך תתכונן לפנסיה?

כדי להבטיח לעצמך איכות חיים בתקופת הפרישה - תקופה שעשויה אף להפוך להזדמנות מצויינת להגשמת חלומות - אין תחליף להכנה מתאימה:

  • גילאי 30-25:
    זה הזמן לבנות את התשתית הפנסיונית, עם הקמת העסק. ככל שתתחיל את מהלך החיסכון הפנסיוני בגיל צעיר יותר, כך תוכל לחסוך כסף רב יותר לגיל הפרישה. היכולת הכלכלית שלך בעתיד מושפעת ישירות מרמת החיסכון שלך היום.

  • גילאי 50-30:
    חשוב להמשיך ולהעמיק את התשתית הפנסיונית. יש לשמור על רמת חיסכון שוטף בהתאם להכנסה הפנויה, על מנת לחסוך למועד הפרישה.

  • גילאי 50-גיל פרישה:
     בשלב זה, עליך להגדיר לעצמך את רמת החיים בפרישה באמצעות תכנון נכון של ההוצאות הנוכחיות. היערכות היום וניהול כספים נכון יאפשרו לך רמת חיים מכובדת בפרישה.

  • לאחר גיל פרישה:
    בשלב זה ההכנסה מתבססת בעיקר על קצבת הפנסיה המגיעה לך בתוספת ההון הפיננסי שצברת עד היום. באמצעות תכנון מס נכון ניתן לחסוך כספים רבים. תכנון קפדני וניהול עקבי לאורך זמן יאפשרו לך להשיג את מטרותיך.

 

* עצמאי יכול להפקיד עד 16% (לצורך הטבות מס) מההכנסה החייבת במס. בכפוף לשכר/הכנסה מקסימליים שמפרסם האוצר מידי שנה.

 

טיפים:

  • מתחילים להפקיד לחיסכון הפנסיוני מייד עם הקמת העסק.

  • קובעים מראש את ייעודם של הכספים על פי הצרכים העתידיים.

  • בוחנים אחת לשנה, לפחות, את החיסכון הפנסיוני הקיים ומוודאים שהוא תואם את יעדי החיסכון שלנו.

  • בודקים לקראת סוף השנה, שניצלנו את כל הטבות המס בגין החיסכון הפנסיוני.

 
האמור כאן הנו בבחינת מידע והסברים כלליים בלבד, אינו מהווה יעוץ פנסיוני או יעוץ אחר, ואינו מהווה תחליף לייעוץ פנסיוני או פיננסי, בהתאם לעניין, המותאם ללקוח ולצרכיו האישיים. ההסברים הינם כלליים ובהתאם לחוק והכללים הידועים במועד העלאת התכנים לאתר.
WPS1, render time:588 mSec