כך תשמרו על הגישה לכסף שלכם במקרה של פטירת שותף בחשבון
15 מאי 2023
היום כמעט בכל בית בישראל ואולי גם אצלכם יש חשבון בנק משותף. זהו פתרון אפשרי כמעט עבור כל חתך גיל: מבני זוג צעירים, למשפחות צעירות ועד להורים קשישים שזקוקים לעזרה בניהול הפיננסי של נכסיהם ונעזרים בילדיהם דרך חשבון משותף.
היתרון המרכזי בחשבון בנק משותף הוא שכל אחד מהשותפים בו יכול לבצע משיכת כספים ופעולות, בלי שיצטרך או יטריח את שותפיו לחשבון, בהתאם להגדרות בחשבון וכמובן בכפוף להגבלות החלות על חשבונות משותפים בבנק שלכם.
במקרה של פטירה של אחד מהשותפים בחשבון, נכסיו למעשה שייכים ליורשים שלו. ההכרה הרשמית ביורשי המנוח מתרחשים באמצעות צו ירושה או צו קיום צוואה.
כדי להבטיח שרק היורשים החוקיים יקבלו גישה לכספי המנוח, מרגע שנודע לבנק על הפטירה ועד להצגת המסמכים המתאימים לבנק, לא ניתן למשוך ממנו כספים (למעט כספי הוצאות קבורה, שבעה וכו' שקרובי משפחה בדרגה ראשונה יכולים לבקש).
נכון שלא קל לדמיין מצבים קשים, אבל חשוב להיערך ולדעת שאפשר למנוע את הקפאת חשבון הבנק המשותף מראש ולהימנע מאי נעימות נוסף לצער הרגשי שאדם חווה בעת אובדן אדם יקר לו. התהליך הטכני של המצאת אישור צו הירושה עלול להיות ארוך ומתיש. וניתן להימנע ממנו אם נגדיר זאת בחשבון.
| כיצד ניתן להימנע ממצב של הקפאת החשבון?
בהגדרת החשבון המשותף אחד הסעיפים נקרא "אריכות ימים" והוא מהווה מעין הרשאה מראש כיצד להתנהל בחשבון משותף, גם במקרה ואחד מהשותפים בחשבון נפטר.
ניתן להגדיר אותו על חשבון חדש או על חשבון משותף קיים ולצורך עדכון שלו בחשבון - כל בעלי החשבון צריכים להגיע יחד, לאחד מסניפי הבנק, להזדהות מול הבנקאי ולעדכן את הסעיף.
| לא בטוחים אם אתם חתומים על סעיף כזה או לא?
המידע בדבר קיום או אי קיום סעיף אריכות ימים בחשבונכם מופיע ב"תעודת הזהות הבנקאית המורחבת" של החשבון והוא נכון ליום 31 לדצמבר של שנת הדו"ח.
אפשר לצפות בתעודת הזהות הבנקאית של החשבון בדרכים הבאות:
- באתר הבנק, באמצעות כניסה לחשבון ולאחר זיהוי בתפריט: עו"ש > מידע > תעודת זהות בנקאית
- באפליקציית הבנק תפריט> אישורים ודוחות להורדה> תעודת זהות בנקאית
בנוסף, אפשר לקבל מידע על סטטוס הסעיף במוקד ״פועלים בטלפון״ במספר 2407*, ובפגישה עם בנקאי שאותה אפשר לתאם באתר הבנק או באפליקציה.
איך תדעו אם חתמתם? בדקו בתעודת הזהות הבנקאית שלכם:
במידה ובסעיף אריכות ימים מעודכן "חל" – אתם חתומים. המשמעות היא שבעלי החשבון הנותרים בחיים, או מי שפועל מטעמם, רשאים להמשיך ולבצע בחשבון פעילות שגרתית ושוטפת.
שימו לב, אם אחד מבעלי החשבון נפטר וישנו מיופה כוח בחשבון, ייפוי הכוח מבוטל ועל הבעלים הנותר בחיים לאשר מחדש את המשך הקשר שלו לחשבון כמיופה כוח.
במידה ובסעיף אריכות ימים מעודכן "לא חל" – אינכן חתומים והמשמעות היא שבעלי החשבון הנותרים בחיים, לא יוכלו להמשיך לפעול בחשבון והחשבון יוקפא, עד להצגת צו ירושה ו/או צו קיום צוואה והסכמת יורשי המנוח.
| מה חשוב עוד לדעת?
אם סעיף אריכות ימים קיים בחשבונכם ובחשבון מתקבלת משכורת או קצבת ביטוח לאומי על שם השותף שנותר בחיים, הוא יוכל להמשיך למשוך כספים אלה מהחשבון ולהשתמש בהם.
גם בחשבונות משותפים, שאינם בהכרח בני זוג יש לתת את הדעת על סטטוס סעיף אריכות ימים ולהגיע להחלטה מוסכמת מה מטרת החשבון. זאת מכיוון שישנם מקרים בהם אין בכוונת בעלי החשבון לאפשר לשותפים הנותרים בחיים להמשיך לפעול בחשבון, לדוגמא בחשבון עסקי, או חשבון של בני משפחה שאינם זוג.
| אם סעיף אריכות ימים "חל" בחשבון, מה זה אומר לגבי צו ירושה/צוואה?
חתימה על הסעיף בחשבון אינו מהווה פגיעה בדיני הירושה, אבל חשוב לשים לב שעל פי חוק לאחר צו ירושה או צו קיום צוואה, במידה ויימצא כי אחד מבעלי החשבון משך כספים שאינם שייכים לו, ייאלץ להשיב את הכספים ליורשים החוקיים של הנפטר.
לקריאה נוספת ומידע על התנהלות פיננסית במקרה של פטירת בן משפחה>>