ניתן לחלק את התהליך לחמישה שלבים עיקריים:

• עדכון הבנק - אם ידוע לכם היכן מתנהל החשבון, אנא מסרו לסניף הודעה על הפטירה, או לפועלים בטלפון - 03-6501179 
• הוצאת צו ירושה / צו קיום צוואה - לצורך חלוקת נכסים וכספים הקיימים בחשבון המנוח, יש להציג לבנק צו ירושה/צו קיום צוואה. במקרה בו צו ירושה/צו קיום צוואה ניתן על ידי בית דין דתי או בית משפט, יש להציג את הצו במקור או חתום בחותמת "נאמן למקור" מקורית של מזכירות בית הדין/בית המשפט
• חלוקת הנכסים - מסירת הוראות מוסכמות וחתימה על מסמכים מתאימים על ידי כל היורשים לצורך חלוקת הנכסים והכספים בחשבון הנפטר. אם החשבון משותף לנפטר עם שותף/ה, תידרש בנוסף גם הסכמת השותף/ה לחלוקה. העברת הכספים תתבצע רק לאחר חתימת כל היורשים על פי צו, על כל המסמכים הנדרשים, ובהתאם לפרטים ולהוראות שמסרו היורשים לבנק
• סגירת חשבון – תתבצע לאחר חלוקת הנכסים בחשבון ובכפוף לקבלת הוראת כל היורשים

כיורשים, תתבקשו להציג לבנק את המסמכים הבאים: 

• תעודה מזהה
• צו ירושה או צו קיום צוואה של המנוח/ה (בעלי החשבון) 
• אישור ניהול חשבון 
• הסכם בנקאות בתקשורת יורשים (להורדת המסמך לחצו על שמו)
• טופס הוראת יורשים (להורדת המסמך לחצו על שמו)
• טופס זיקה וקבלת מידע (להורדת המסמך לחצו על שמו)
• מש 57 (להורדת המסמך לחצו על שמו)
• הצהרה עצמית על תושבויות מס - יורשים המצהירים כי הם אמריקאים, נדרשים לחתום בנוסף על טופס W9

כעיקרון, בהנחה שנחתם בחשבון סעיף אריכות ימים, הפעילות בחשבון לא תיפסק. עם זאת, יחולו מספר שינויים בהתנהלות בחשבון, כמו למשל:

• יבוטלו הכרטיסים הבנקאיים שהונפקו על שם המנוח/ה, לרבות הוראות הקבע המחויבות באמצעותם 
• תבוטל הרשאת המנוח/ה לפעול בערוצים הישירים (׳פועלים בטלפון׳, ׳פועלים באינטרנט׳ ואפליקציית הסלולר)
• לא נוכל לכבד צ׳קים בחתימת המנוח/ה
• אם קיים מיופה כח בחשבון ואתם מעוניינים שימשיך לפעול, נבקש שתגיעו לסניף לצורך מסירת הוראות מתאימות
• אם החשבון מזוכה בסכומי כסף עבור המנוח/ה (כדוגמת רנטה) ייתכן שהם יופסקו, בכפוף להחלטת המוסד המשלם. כמו כן ייתכן כי המוסד המשלם ידרוש השבה של כספים שהתקבלו לאחר מועד הפטירה

מטרת סעיף אריכות ימים בחשבון משותף לאפשר המשך פעילות שוטפת בחשבון בעקבות פטירת אחד השותפים עד להוצאת צו ירושה או צו קיום צוואה.

לדוגמה, אם הוסכם על החלת סעיף אריכות ימים ובחשבון מתקבלת משכורת או קצבת ביטוח לאומי על שם השותף הנותר בחיים, הוא יוכל להמשיך למשוך אותה ולהשתמש בה. 
חשוב לדעת שסעיף אריכות הימים אינו מהווה תחליף לצוואה או צו ירושה. 
כדי לברר האם חל על חשבונך סעיף אריכות ימים, ניתן ליצור קשר עם הסניף או עם פועלים בטלפון.

גם במצב שבו עדיין אין צו ירושה, ניתן לפנות לסניף בו מתנהל החשבון ולהגיש בקשה לאישור הוצאות קבורה ו/או הוצאות מטפל/ת.

תוכלו לפנות לסניף, באתר הבנק וב׳פועלים בטלפון׳ במספר 03-6501179.  

יורש על פי צו ירושה/קיום צוואה כדין, יכול לפנות לסניף בבקשה לקבל מידע על יתרות בחשבון נכון ליום פטירת המנוח. 

בשלב שבו טרם ניתנו צו ירושה או צו קיום צוואה, יכולים קרובי משפחה מדרגה ראשונה, לפנות לסניף  עם תעודת זהות בבקשה לקבל את המידע.  

כל היורשים נדרשים לספק לבנק הצהרה עצמית על תושבות מס.

יורשים המצהירים כי הם אמריקאים, נדרשים לספק לבנק בנוסף טופס W9 חתום.

אם לא ניהלתם בעצמכם את תקציב הבית בעבר, חשוב שתבחנו ביחד עם הבנקאי בסניף את פעילות החשבון, כולל ההלוואות והתשלומים המחויבים בו, כדי שתוכלו להיערך בהתאם.

במסגרת הפגישה עם הבנקאי, חשוב במיוחד לבדוק אילו אמצעי תשלום ששימשו את המנוח בוטלו עם פטירתו, כגון כרטיסי אשראי, צ׳קים שנמשכו בחתימתו ועוד.