ייעוץ פנסיוני לעצמאים

השאיפה לשמור על רמת החיים וליהנות מביטחון כלכלי גם בגיל פרישה היא משותפת לכולם, שכירים ועצמאים כאחד.

עם זאת, כעצמאים, ישנם הסדרים בחוק, הטבות מס ושיקולים מיוחדים נוספים שכדאי לכם להכיר ולקחת בחשבון, על מנת שתוכלו לבחור במוצרים הפנסיוניים המתאימים לכם ביותר.

פנסיה הוא חיסכון לטווח ארוך, שבאופן טבעי מושפע מהתפתחויות ושינויים במהלך החיים. רמת ההכנסה, הגיל, המצב המשפחתי, כל אלה וגורמים נוספים משפיעים על תכנון הפנסיה שלנו:

זה הזמן לבנות את התשתית הפנסיונית, עם הקמת העסק. ככל שתתחילו את מהלך החיסכון הפנסיוני בגיל צעיר יותר, תוכלו לחסוך יותר כסף לגיל הפרישה. היכולת הכלכלית שלכם בעתיד מושפעת ישירות מרמת החיסכון שלכם היום.

חשוב להמשיך ולהעמיק את התשתית הפנסיונית, ולשמור על רמת חיסכון שוטף בהתאם להכנסה הפנויה.

בשלב זה, עליכם להגדיר לעצמכם את רמת החיים בפרישה באמצעות תכנון נכון של ההוצאות הנוכחיות. היערכות היום וניהול כספים נכון יאפשרו לכם לשמור על רמת חיים מכובדת בגיל פרישה.

בשלב זה ההכנסה מתבססת בעיקר על קצבת הפנסיה המגיעה לכם, בתוספת ההון הפיננסי שצברתם עד היום. באמצעות תכנון מס נכון, תוכלו לחסוך יותר כספים שישמשו אתכם לאחר הפרישה.

• מתחילים להפקיד לחיסכון הפנסיוני מיד עם הקמת העסק.
• מפקידים לפחות את המינימום הנדרש על פי חוק פנסיה לעצמאים.
• קובעים מראש את ייעודם של הכספים על פי הצרכים העתידיים ומפקידים בהתאם.
• בוחנים אחת לשנה, לפחות, את החיסכון הפנסיוני הקיים ומוודאים שהוא תואם את יעדי החיסכון.
• בודקים לקראת סוף השנה שכל הטבות המס בגין החיסכון הפנסיוני נוצלו.

יועץ פנסיוני מקצועי יוכל למפות עבורכם את כל הזכויות וההטבות הפנסיוניות שאתם זכאים להן כעצמאים, לסייע לכם להגדיר את הצרכים הכלכליים שלכם, ולהציע לכם את המוצרים הפנסיוניים ומסלולי ההשקעה המתאימים לכם ביותר.

*עצמאי יכול להפקיד עד 16.5% (לצורך הטבות מס) מההכנסה החייבת במס. בכפוף לשכר/הכנסה מקסימליים שמפרסם האוצר מדי שנה.