גיל הפרישה

אין ספק כי פרישה מהעבודה היא אחד מהשינויים המשמעותיים בחייו של כל אדם. 

אנשים היוצאים לפנסיה נוטים להקדיש זמן רב לתכנון הפעילויות והתחביבים שיוכלו לקדם כפנסיונרים, אך באופן אבסורדי, הם אינם מקדישים מחשבה מרובה לנושא התכנון הפיננסי לקראת פרישה - וחבל!

בעיקר נוכח העובדה שעקב העלייה בתוחלת החיים צפויה תקופת חיים ארוכה לאחר שנות העבודה ולכן קריטי לנהל בחוכמה את  ההיבטים הפיננסים שלה.

עם סיום העבודה, לרשות היוצאים לפנסיה אשר חסכו עומדים סכומי כסף משמעותיים שנחסכו במשך שנים ארוכות, והטבות המגיעות לפורשים בגין זכויותיהם השונות. 

לעתים קרובות, מדובר על מאות אלפי שקלים ויותר. בצומת חשוב זה הפורשים מעבודה נדרשים לקבל בעצמם שורה של החלטות מורכבות הקשורות למיסוי ולאופן קבלת התשלומים מקרנות החיסכון הפנסיוני שנצבר.

פרישה לפנסיה לא אמורה להיות הפתעה! 

הצעד הראשון הוא להתכונן מראש לפרישה....  
למדו את מצבכם הפנסיוני, את זכויותיכם, והמגיע לכם ממקום העבודה ומהסביבה.

• זכרו כי עם הפרישה ההכנסה ממשכורת תיפסק, ועימה הטבות אליהם הורגלתם (למשל הוצ' רכב, טלפון, מתנות לחגים). 
• בנוסף, מבנה ההוצאות המשפחתי צפוי להשתנות ולכן, נדרש להיערך מחדש מבחינה כלכלית, על מנת לשמר רמת חיים טובה לאורך שנים ארוכות קדימה.  
• חשוב להגדיר מראש מטרות חיים וצרכים ולקבוע את המקורות להגשמתם
• חשוב לבחור את הגורם המקצועי שילווה אתכם 

אז, זה הזמן "לחשב מסלול מחדש": 

תכנון הוצאות - תכנון של ההוצאות השוטפות והוצאות חד-פעמיות מצריך הקצאה נכונה של מקורות כספיים. אחרי הפרישה מעבודה, בוודאי תרצו לממש חלומות מסוימים או לסייע לילדים. בד בבד, הוצאות חודשיות קבועות וחדשות עשויות להתווסף (למשל הוצ' על שירותי בריאות, תרבות ופנאי). יש להיערך מבעוד מועד לשינויים ולתכנן את מבנה ההוצאות אל מול המקורות הכספיים. 

מקורות הכנסה חדשים - לאורך שנות העבודה, הפקדתם כספים יחד עם מעסיקכם או באופן עצמאי במגוון אפיקים, וכעת קריטי להבין היכן כספים אלו נמצאים, כמה כסף נצבר בכל אפיק, וכיצד ניתן להעמיד כסף זה לרשותכם. בין אם מדובר בפנסיה חודשית, קופות גמל, קצבת אזרח ותיק מהביטוח הלאומי, חסכונות, או הכנסה משכירות, עסק או עבודה נוספת - עליכם לדעת מהי תמונת המשאבים המלאה, וכיצד מומלץ להשתמש בכספים אלו לאורך זמן.
 
מסים לשלם - בעת פרישה מעבודה, כספי הפיצויים והפנסיה החודשית חייבים במס הכנסה. לכן, בזמן תכנון ההכנסות בפנסיה, יש לקחת בחשבון את נושא המיסוי ולשלב בתכנון שימוש אופטימאלי של הטבות המס השונות אשר להן אתם עשויים להיות זכאים. זכרו - זה כסף גדול... תכנון מס נבון עשוי להתבטא בחיסכון של אלפי שקלים לכיס שלכם.
 
הטבות - כאזרחים וותיקים, הנכם זכאים למגוון הטבות ששוות כסף. הנחות בתשלומי ארנונה, הנחה בדמי נסיעה בתחבורה הציבורית, הנחות בכניסה לאתרים ולפעילויות, ועוד. זה הזמן להכיר את זכויותיכם במלואן, ולדעת לנצלן. 

חוק גיל הפרישה תשס"ד - 2004, מסדיר את סוגיית גיל הפרישה ומבחין בין מספר גילאים:

• גיל פרישה על פי חוק - גיל 67 לגבר וגיל 63-65 לנשים, בגיל זה ניתן לפרוש מהעבודה ולקבל פנסיה חודשית. זהו הגיל בו ניתן לנצל את הטבת המס - "פטור על הקצבה המזכה". 
• גיל פרישה חובה - גיל 67 לגבר ואישה, בגיל זה רשאי המעסיק לחייב את העובד לפרוש לפנסיה. 
• גיל פרישה מוקדמת - גיל 60 לגבר ואישה, בגיל זה רשאי עובד להתחיל לקבל פנסיה (בכפוף לזכויות הפנסיה שנצברו עבורו והוראות הפנסיה בנוגע לפנסיה מוקדמת). 

המרכז לייעוץ פנסיוני ותכנון פרישה, ישמח ללוות אותך בשנות הפרישה הארוכות ומזמין אותך ליצור קשר בטלפון 6752*