Question 1

מהי משכנתא?

Accepted Answer

משכנתא (הלוואה לדיור) היא הלוואה, המיועדת בדרך כלל למימון רכישת דירה, ביצוע שיפוץ, רכישת מגרש או בניית בית חדש. החזר המשכנתא לבנק מובטח על ידי שעבוד הדירה הנרכשת / משופצת לטובת הבנק. תקופת המשכנתא יכולה להיות עד 30 שנה כשמידי חודש משלמים אותה לבנק בהחזר חודשי.

לפרטים נוספים >>

Question 2

איך נקבע סכום המשכנתא שאפשר לקבל?

Accepted Answer

סכום המשכנתא נקבע לפי כמה קריטריונים, בניהם:

מטרת המשכנתא (רכישת דירה /הלוואה "לכל מטרה" וכד').
סיווג הדירה - האם זו דירת מגורים ראשונה, חליפית (למשפרי דיור) או להשקעה. שיעור המימון המרבי לפי הוראות בנק ישראל הוא 75% בדירה יחידה, 70% בדירה חליפית ו-50% בדירה להשקעה.
שווי הנכס.
יכולת ההחזר החודשי שלכם ועוד.

לפרטים נוספים >>

Question 3

אילו מסמכים נדרשים לקבלת משכנתא?

Accepted Answer

לאחר קבלת אישור עקרוני מהבנק, יש להמציא מסמכים לצורך בדיקת ההצהרות והפרטים שמסרתם לבנק במסגרת הבקשה לאישור עקרוני, כגון: אישורי הכנסה, תדפיסי עו"ש, חוזה רכישה, נסח טאבו או אישור זכויות של הנכס (לפי מקום רישום הזכויות בנכס), הערכת שמאי ועוד ומסמכי בטחונות, בהתאם לדרישת הבנק.

מידע נוסף על התהליך>>

Question 4

איך מגישים בקשה למשכנתא?

Accepted Answer

אפשר להגיש בקשה לאישור עקרוני בכל אחת מהדרכים הבאות:

בדיגיטל - להגשת בקשה למשכנתא בדיגיטל>>
במוקד הטלפוני בטלפון 2408 * או 03-6532408
בסניף עם נציגות מחלקת משכנתאות.

הגשת הבקשה היא ללא התחייבות מצידכם. בבקשה תתבקשו למלא פרטים נדרשים על ידי הבנק, כגון: מטרת ההלוואה (למשל, רכישה או בנייה עצמית), הסכום המבוקש, תקופת ההלוואה המבוקשת, פרטים הנוגעים לנכס שבגינו מבוקשת ההלוואה, פרטים אישיים, פירוט הכנסות וכד'. האישור העקרוני יינתן על סמך הצהרותיכם בבקשה. בשלב זה אינכם נדרשים להמציא מסמכים שהמצאתם שהצגתם מטילה עליכם עלויות.

Question 5

אילו מסלולי משכנתא קיימים?

Accepted Answer

מסלולי המשכנתא מתחלקים לכמה סוגים – מסלולים בריבית קבועה ומסלולים בריבית משתנה. מסלולים צמודים למדד או לא צמודים ועוד.

לדוגמה מסלולים בריבית קבועה:

קבועה לא צמודה -מסלול בו הריבית קבועה לאורך חיי ההלוואה, ולכן ההחזר החודשי קבוע ואינו משתנה.
קבועה צמודה - מסלול צמוד למדד המחירים לצרכן-שקלי ולכן ההחזר החודשי מתעדכן מדי חודש בהתאם למדד המחירים לצרכן.

דוגמאות למסלולים בריבית משתנה:

משתנה פריים – הריבית החודשית משתנה בהתאם לשינוי שיעור הפריים (פריים הוא ריבית בנק ישראל המפורסמת על ידו בתוספת 1.5%).
משתנה צמודה למדד – משתנה צמודה, כל 3 או 5 או 10 שנים, על בסיס אג"ח ממשלת ישראל צמודה למדד המחירים לצרכן. .

רוצים לקרוא בהרחבה על מסלולי המשכנתא? כנסו ל"מסלולי משכנתאות" >>

Question 6

מהו מחזור משכנתא?

Accepted Answer

מחזור משכנתא הוא פירעון מוקדם של ההלוואה הקיימת (כולה או חלקה) על ידי לקיחת משכנתא חדשה בתנאים חדשים. באמצעות מחזור המשכנתא ניתן לבצע שינויים בהלוואה, כגון שינוי מסלולי ההלוואה, שינוי תקופת ההלוואה. ניתן למחזר חלק מההלוואה הקיימת.

לפרטים נוספים>>

Question 7

לוח שפיצר או קרן שווה? קראו על שיטות החזרי הלוואה:

Accepted Answer

אם אתם שוקלים לקחת הלוואה, הבנת שיטות ההחזר השונות היא קריטית לתכנון פיננסי נבון ולעמידה בתנאי ההחזר בצורה טובה. הכנו לכם מדריך המתאר את שתי השיטות הנפוצות ביותר להחזרי הלוואות: לוח שפיצר וקרן שווה. שיטות אלה משמשות לחישוב מגוון רחב של הלוואות, כגון: הלוואה לכל מטרה, משכנתאות ועוד.

לוח שפיצר

לוח שפיצר הוא שיטת החזר הלוואה, המאפשרת תשלום חודשי קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה.
משלמים סכום זהה כל חודש, כאשר בהתחלה רוב הכסף הולך לריבית, ובהמשך יותר ויותר הולך להחזר הקרן עצמה.

איך עובדת הלוואת שפיצר? הקליקו לצפייה בסרטון הסבר קצר>

תשלום חודשי קבוע: מקל על תכנון תקציב. אתם יודעים כמה תשלמו בכל חודש.
יחס משתנה בין קרן לריבית: בתחילת התקופה, רוב התשלום מורכב מהריבית על ההלוואה, בעוד החזר הקרן מצטמצם בהדרגה. עם הזמן, חלק הקרן בתשלומים גדל, וחלקה של הריבית בהחזר הולך וקטן.
למי זה יכול להתאים? למי שלוקח הלוואה גדולה לתקופה ארוכה, כמו הלוואה למשכנתא.

לוח קרן שווה

לוח קרן שווה הוא שיטת החזר הלוואה, בה מחזירים את הקרן בתשלומים שווים לאורך כל תקופת ההלוואה.
בשיטה זו ההחזר החודשי משתנה ויורד עם הזמן, כי בכל חודש משלמים סכום קבוע מהקרן, אך הריבית הולכת ופוחתת.

איך עובדת הלוואת קרן שווה?
תשלום קרן קבוע: מקל על הבנת החזר ההלוואה. אתם יודעים בדיוק כמה קרן אתם מחזירים כל חודש.
ריבית פוחתת: הריבית מחושבת על יתרת הקרן, ולכן ההחזר החודשי (המורכב מקרן+ריבית) יורד ככל שמתקדמים בהחזרי ההלוואה.
החזר יחסית מהיר של הקרן: בהשוואה לשיטות כמו לוח שפיצר, יותר קרן מוחזרת בתחילת ההלוואה. זה מפחית את סך הריבית שתשולם לאורך זמן.
למי זה יכול להתאים?

למי שיכול לעמוד בתשלומים גבוהים יותר בתחילת ההלוואה
למי שמעדיף לשלם פחות ריבית לאורך זמן
למי שצופה שהכנסותיו יקטנו בעתיד (למשל, לקראת פרישה)