באירוע חגיגי בדובאי משיקות מיקרוסופט, בנק הפועלים ו- TCS לראשונה בישראל, רשת ערבויות דיגיטליות לאומית מבוססת בלוקצ'יין

 

07.12.20
 

בנק הפועלים הינו הבנק הראשון בישראל המיישם את הטכנולוגיה החדשה, כאשר השימוש בטכנולוגיית הבלוקצ'יין מבטיח מידור מקסימלי בהמשך הדרך של המידע בין השחקנים השונים (מנפיקים ומוטבים).

הפתרון כולו מיושם על גבי ענן ה-Azure של מיקרוסופט, בייעוץ וליווי של חטיבת היועצים במיקרוסופט ומתופעל על ידי TCS. 

בפעם הראשונה בישראל תוקם רשת ערבויות דיגיטליות לאומית שתעשה שימוש בפתרון המבוסס על טכנולוגיית הבלוקצ'יין. מאחורי הקמת המיזם עומדות מיקרוסופט ו-TCS כאשר בנק הפועלים יזם את הרעיון ויהיה הגוף המנפיק הראשון שייקח חלק במיזם. הרשת החדשה הינה בבעלותה של חברת TCS וגם תתופעל על ידה בהמשך על גבי פלטפורמת ענן ה-Azure של מיקרוסופט. הרשת צפויה לעלות לאוויר במהלך החציון הראשון של 2021.

זו פעם ראשונה, מזה שנים רבות, שנעשה ניסיון למהלך המחבר את כל הגופים הפיננסיים במשק הישראלי, לטובת שיפור ושכלול התהליכים מול לקוחות וצדדי ג' לעסקאות של לקוחות. מדובר הלכה למעשה על מערכת שדרכה יוכלו כל מנפיקי הערבויות במשק לתקשר באופן דיגיטלי מלא עם מוטבי ערבויות, החל ממשרדי הממשלה, גופים ציבוריים דרך חברות, תאגידים ועסקים קטנים וכלה באנשים פרטיים. מוטבים אלו יוכלו לראות ולנהל את כל הערבויות שהונפקו עבורם בצורה דיגיטלית לחלוטין, ללא כל צורך בניירת או תקשורת אנושית עם סניפי הבנק.

רשת הערבויות הדיגיטלית מבוססת הבלוקצ'יין החדשה הינה פתרון בטוח, חדשני, יעיל ומהיר עבור כלל הגופים המנפיקים ערבויות בישראל ולמוטבים של אותן הערבויות. במצב הקיים, טרם הקמת הרשת, למוטבי ערבויות אין ערוץ תקשורת דיגיטלי עם המנפיקים, ובכלל זה בנקים וחברות ביטוח, מה שמאלץ אותם לפנות אל מנפיקים אלו בדרכים שונות כגון מכתבים רשמיים ופנייה ישירה לסניפים. רשת המוטבים החדשה משנה את המצב הזה ומסייעת לכל הגורמים בשרשרת הערך - החל מהלקוחות, עבורם מסירת הערבות למוטב תהפוך פשוטה וקלה הרבה יותר, דרך המוטבים, שייהנו ממקום אחד לניהול כלל הערבויות הדיגיטליות שברשותם, וכלה בניתוחי מידע, לצד דו"חות מתקדמים ואף ערוץ אחד פשוט לתקשורת ובקשות מהמנפיקים ללא צורך בפנייה נפרדת לכל מנפיק. בהמשך תשמש הרשת החדשה גם כבסיס עבור פתרונות חוצי פלטפורמות נוספים מבוססי בלוקצ'יין דוגמת חוזים בהם מעורבים יותר משני צדדים.

לדברי דב קוטלר מנכ"ל בנק הפועלים: "רשת המוטבים החדשה היא צעד משמעתי לקידום הדיגיטציה בשוק הערבויות ובהמשך בתחומים נוספים. מדובר בבשורה של ממש, וככל שיותר ויותר גופים ולקוחות יהיו שותפים למהלך זה, כן ייטב לכלל השוק. בעידן ובו כלי ניהול מרחוק הם הכרח המציאות, הרי שרשת הערבויות הדיגיטלית מציגה חזון שמצד אחד מפשט תהליכים עבור כלל ציבור הלקוחות ומנגד - טכנולוגיית הבלוקצ''ין ממדרת את המידע ובונה מערכת אמון בין כל השחקנים בשוק

לדברי רונית אטד, מנכ"לית מיקרוסופט ישראל: "אני גאה לקחת חלק בשותפות המשולשת עם בנק הפועלים ו- TCS, ולהקים יחדיו פתרון חדשני בעולמות הבלוקצ'יין על גבי פלטפורמת הענן של מיקרוסופט. הפתרון החדש שאנו משיקים, שנבנה באמצעות חטיבת היועצים של מיקרוסופט ובשיתוף עם TCS, הינו דוגמא מצוינת לאופן שבו ניתן לרתום טכנולוגיה לפיתוח יישום עסקי פורץ דרך ולייצר יתרון מובהק וגישה מהירה ובטוחה לכלל האנשים הלוקחים חלק במיזם, ובכלל זה – לקוחות וספקים. אני מאמינה שבחודשים הקרובים, נזכה לראות לקוחות נוספים, שיאמצו את השימוש ברשת ובפתרונות חדשניים נוספים המתאפשרים הודות לטכנולוגיה שלנו".

Ganapathy Subramaniam, סמנכ״ל התפעול בחברת TCS טוען כי "בכוחה של קוורץ בלוקצ׳יין ליצור אקוסיסטם חדשני שישנה וייעל את אופן ביצוע העסקאות עבור עסקים, ביחס לאופן שהן מתבצעות כיום. פרויקט הערבות הבנקאות הדיגיטלית בישראל היא נקודת ציון הממנפת את קוורץ סמארט לדג'רים ליצירת פתרון ייחודי ואלגנטי המפגיש בין שחקני השוק סביב ספר חשבונות מבוזר ומאובטח לערבויות בנקאיות.  פרויקט זה, המועבר דרך לשכת שירותי הבנקאות שלנו, הוא הראשון מבין מערכות אקולוגיות רבות שנשתתף בהן ברחבי העולם לצורך מסמכים פיננסיים דיגיטליים".

אודות בנק הפועלים:
בנק הפועלים הינו המוסד הפיננסי המוביל בישראל, אשר יציין בקרוב 100 שנות פעילות. קבוצת הבנק פועלת בישראל במכלול תחומי הבנקאות השונים ובפעילות המשיקה בשוק ההון, באמצעות שלוש חטיבות מרכזיות: החטיבה הקמעונאית, החטיבה העסקית, וחטיבת שווקים פיננסיים ובנקאות בינלאומית.
החטיבה הקמעונאית משרתת את משקי הבית, לקוחות הבנקאות הפרטית ועסקים קטנים באמצעות 192 סניפים בישראל, מרכזי ייעוץ השקעות, וסניפים ניידים הנותנים מענה פרונטאלי ללקוחות לצד מגוון ערוצים ישירים, מכשירים לשירות עצמי, מוקד פועלים בטלפון, אתר הבנק, והאפליקציות הבנקאיות, המספקים שירותים במגוון תחומים, כגון ניהול החשבון השוטף, אשראי, חסכונות, מטבע חוץ, פעילות בשוק ההון, וייעוץ וליווי מקצועי ללקוחות בעלי צרכים פיננסיים מורכבים באמצעות כלים מתקדמים.
החטיבה העסקית משרתת את מרבית הלקוחות העסקיים, כאשר בתחום החברות הגדולות (Corporate) פועלת החטיבה באמצעות סקטורים בעלי התמחות ענפית, ובתחום החברות הבינוניות (Middle Market) פועלת באמצעות מרכזי עסקים וסניפי הבנק, הפרוסים ברחבי הארץ ומעניקים שירותים תפעוליים ללקוחות החטיבה. 
חטיבת שווקים פיננסיים ובנקאות בינלאומית מרכזת את פעילות קבוצת הבנק במרבית תחומי שוק ההון בארץ ובחו"ל. פעילות זו כוללת, בין היתר, מתן שירותי ביצוע פעולות מסחר בניירות-ערך (ברוקראג''), שמירת ניירות-ערך, שירותי מסחר במטבעות ובנגזרים, מחקר וייעוץ, שירותים למנהלי נכסים פיננסיים, ניהול תיקי השקעות, בנקאות להשקעות, עסקי חיתום וניהול הנפקות.

אודות מיקרוסופט:
מיקרוסופט (Nasdaq “MSFT” @microsoft), מאפשרת טרנספורמציה דיגיטלית בעידן ה- Intelligent Cloudוה-Intelligent Edge. חזון החברה להעצים כל אדם וכל ארגון להשיג יותר. לפרטים נוספים באתר החברה
בישראל פועלת החברה משנת 1989. בשנת 1991 הוקם מרכז המחקר והפיתוח בישראל, הראשון מחוץ לגבולות ארה"ב. בשנת 2020 הודיעה החברה על השקעה אסטרטגית נוספת בשוק המקומי, עם השקת דאטה סנטר חדש בישראל, שיאפשר לה להציע שירותי ענן לוקאליים, חכמים, סקיילבילים, מאובטחים ועמידים ולהאיץ תהליכי טרנספורמציה דיגיטלית ארגוניים. למיקרוסופט נוכחות מגוונת בתעשיית ההייטק הישראלית - היא מפעילה זרוע עסקית ופעילות ענפה לקהילת הסטארטאפים (לרבות קרן הון סיכון, תוכנית Microsoft Reactor, המשמשת כמתחם עבודה ולימוד למפתחים וכן תוכנית Microsoft for Startups).
בדומה למיקרוסופט העולמית, מיקרוסופט ישראל מתמקדת בטכנולוגיה ובשלושה סוגי פתרונות הענן שפיתחה - Azure,Office 365  ו-Dynamics 365, בליווי חברות וממשלות בטרנספורמציה הדיגיטלית, ובקידום הטמעת מגוון פתרונות החברה לגופים עסקיים ולמשתמשים פרטיים.