תכנון תקציב לרכישת דירה

ההוצאות שחשוב לקחת בחשבון

 

מחיר הדירה החדשה שאתם מעוניינים לקנות אינו משקף את העלות האמיתית של רכישת הדירה, משום שהוא מהווה רכיב אחד בלבד מתוך מגוון העלויות הכרוכות בתהליך הרכישה.


ריכזנו עבורכם את כל ההוצאות שכדאי לקחת בחשבון בבניית תקציב רכישת הדירה החדשה שלכם.


הוצאות בשלב רכישת הנכס


דמי תיווך

אם החלטתם להיעזר במתווך, תצטרכו לשלם עבור שירותיו דמי תיווך בשיעור של בין 1% ל-2% ממחיר הנכס. שיעור דמי התיווך יופיע על הסכם התיווך שעליו תחתמו.
נסו להתמקח על גובה דמי התיווך לפני שאתם חותמים על ההסכם. 
הוזלה של אפילו 0.5% בדמי התיווך עשויה לחסוך לכם הרבה מאוד כסף.


מס רכישה

מדובר במס שעל רוכש הנכס לשלם תוך 50 יום מתאריך חתימת חוזה הרכישה. שיעור מס הרכישה מחושב על פי מדרגות שעשויות לנוע בין 0% ל-10% ממחיר הנכס. בעיקרון, ככל שעלות הרכישה גבוהה יותר, שיעור המס יהיה גבוה יותר. 
מדרגות המס משתנות בין רכישה של דירה ראשונה ודירה שנייה (כלומר, דירה נוספת).


שכר טרחה לעורך-דין

ברכישת דירה חדשה מקבלן, בדרך כלל יהיה עליכם לשלם את שכר טרחת עורך הדין המטפל בפרויקט. במקרה זה, מוגבל שכר הטרחה ל-5,000 ₪ או 0.5% ממחיר הדירה, לפי הנמוך מביניהם. ברכישת דירה מיד שנייה, תידרשו להיעזר בעורך-דין שייצג אתכם בניהול העסקה מול עורך הדין של המוכר. 
ברכישת דירה חדשה מקבלן, תהיו חופשיים להיעזר גם בעורך-דין מטעמכם.


ההוצאות הנלוות לנטילת משכנתא

ההוצאות הכרוכות בנטילת המשכנתא נחלקות לשני סוגים, הוצאות חד פעמיות שיש לשלם בשלב קבלת המשכנתא, והוצאות קבועות במשך כל תקופת פירעון המשכנתא. 


הוצאות חד-פעמיות בשלב קבלת המשכנתא

עמלת פתיחת תיק: ברוב המקרים, העמלה לפתיחת תיק היא בשיעור של 0.25% מגובה המשכנתא. 

שמאי מקרקעין: בלקיחת משכנתא לרכישת דירה מיד שנייה, תתבקשו על ידי הבנק לבצע שמאות לדירה, באמצעות שמאי מקרקעין שתוכלו לבחור מתוך רשימת שמאים שתקבלו מהבנק. מחיר השמאות עשוי לנוע בין 350 ₪ ל-950 ₪ לערך, והוא נקבע על-פי ערך הנכס, כאשר לכל בנק טבלת מחירים משלו.
ערכו השוואה בין הניסיון, ההמלצות ומחירי השמאים המופיעים ברשימה שקיבלתם מהבנק.

רישום הערת אזהרה בטאבו לטובת הבנק: כ-160 ₪
רישום משכנתא לטובת הבנק ברשם המשכונות: כ-300 ₪ 

אם מדובר ברכישת דירה ראשונה, אתם זכאים למשכנתא בתנאים מיוחדים. קבלת ההטבה כפופה לחתימה מול נוטריון על הצהרה שמדובר ברכישת דירה ראשונה.
עלות ההליך: כ-100 ₪.
קחו בחשבון שייתכנו הוצאות רישום נוספות, בהתאם לסוג הנכס ולאופן הרישום שלו.


הוצאות קבועות במשך תקופת פירעון המשכנתא

ההוצאות הקבועות לאורך תקופת פירעון המשכנתא הם תשלומי ביטוחים, ותשלומי הריבית של המשכנתא. 

החוק מחייב לבטח את המשכנתא בשני סוגים של ביטוחים:
  • ביטוח מבנה: נועד לוודא שניתן יהיה לכסות את יתרת ההלוואה מכספי הביטוח במקרה שייגרם נזק מהותי לנכס הממושכן.
     
  • ביטוח חיים: נועד לוודא כי ניתן יהיה לכסות את יתרת ההלוואה גם במקרה של פטירת נוטל המשכנתא. 
    כבר יש לכם פוליסת ביטוח חיים? תוכלו לשקול להסב אותה לטובת המשכנתא.

ריבית המשכנתא – ככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר, סך הריבית גבוה יותר. היעזרו ביועץ המשכנתאות לצורך בדיקת תמהיל המשכנתא המשתלם ביותר עבורכם.


הוצאות המעבר לבית החדש 

הסכום הכולל של הוצאות המעבר תלוי בנסיבות המיוחדות של כל מקרה ומקרה, והוא יכול לנוע בין אלפי שקלים בודדים לכמה עשרות אלפי שקלים ואף יותר. כך למשל, אם אתם מתכננים לבצע שיפוץ מהותי בדירה החדשה, יהיה עליכם להקצות סכום משמעותי להוצאות השיפוץ. הנה כמה סוגים של עלויות שבדרך כלל כרוכות במעבר לדירה חדשה:

דמי שכירות – השאיפה היא לתאם בין מועד מסירת הדירה החדשה לידיכם לבין מועד פינוי הדירה הישנה. אולם, לעתים לא ניתן לתאם בין המועדים, ובמקרה כזה, ייתכן שיהיה עליכם לשכור דירה כפתרון ביניים, ולשלם דמי שכירות עד הכניסה לדירה החדשה.  
רוכשים דירה מקבלן? בדקו אפשרות לשלב בחוזה סעיף המחייב אותו להשתתף בדמי השכירות במקרה של איחור במועד מסירת הדירה. 

הוצאות שיפוץ – העלות הכוללת של השיפוץ נגזרת מהיקף השיפוץ, מאיכות החומרים שבהם אתם בוחרים להשתמש, וכמובן, מהתקציב שייעדתם לצורך השיפוץ. מומלץ להתחיל בתהליך השיפוץ רק לאחר שבניתם תקציב מפורט, המתחשב בכל העלויות, החל מהניקיון והצביעה, דרך עלות העבודה והחומרים, וכלה בריהוט. זכרו להשוות מחירים בין ספקים וקבלנים שונים.
אם תגדירו את תקציב השיפוץ עוד לפני לקיחת המשכנתא, תוכלו לשקול הגדלה של סכום המשכנתא כך שיכלול גם את הוצאות השיפוץ.

הובלה – עלות ההובלה משתנה, בין היתר, בהתאם להיקף התכולה שאתם צריכים להעביר, למרחק שבין הדירות, לקומות שבהן הן נמצאות, לאפשרות להשתמש במעלית ולצורך להשתמש בציוד הובלה מיוחד. 
בקשו מהמוביל להגיע ולראות את התכולה לפני מתן ההצעה. כך תוכלו לחסוך וויכוחים מיותרים ותוספות למחיר ביום המעבר.